近日，招商银行郑州分行营业部凭借员工高度的反诈警觉性和专业的风险识别能力，联动片区反诈中心成功堵截一起涉案金额高达300万元的电信网络诈骗取现案件，为客户张女士避免了巨额资金损失，以实际行动践行了“筑牢反诈防线，守护客户资金安全”的庄严承诺。
敏锐洞察，异常行为露端倪
2025年8月6日，客户张女士来网点办理前一天预约的大额现金取款业务。然而，在业务办理过程中，当值主管凭借日常反诈培训和实践练就的敏锐观察力，迅速发现了多处异常，客户在整个业务办理过程中神情异常紧张，客户的回复前后矛盾且含糊不清。这些典型的异常信号，立刻触发了运营主管的高度警觉。如果诈骗得逞，将会给客户带来巨大损失。
专业处置，警银联动阻骗局
基于对客户异常状态的综合判断，运营主管高度怀疑张女士可能正遭遇电信网络诈骗，该笔资金的真实用途很可能用于向诈骗分子转账。她当机立断，采取分行规定的专业处置措施：一方面，沉着冷静地与客户进行沟通，了解取现背景的具体情况；另一方面，迅速将这一紧急情况上报分行，并同步联系郑州市反诈中心，汇报异常情况并请求民警到场协助拦截。
真相大白，巨额损失终避免
郑州市反诈中心民警在接到信息后立即核实确认并快速抵达现场。经反诈民警与银行工作人员耐心沟通和现场调查，真相终于浮出水面：张女士是一名在读留学生，不幸遭遇了伪装成“公检法”机关的诈骗团伙。骗子谎称张女士的账户涉案，要求其缴纳巨额“取保候审保证金”，并诱导张女士到银行提取现金进行交易，还特意交代要对所有人隐瞒该笔资金的真实用途。在银行员工和民警的合力劝导和反诈知识普及下，张女士恍然大悟，认识到自己深陷骗局，最终主动放弃了300万元的取现业务，避免了巨额财产损失的同时也配合反诈民警提供了诈骗分子的信息。
反诈防线，源于日常之功
此次诈骗资金的成功拦截，是招商银行郑州分行长期深耕金融反诈工作、筑牢安全防线的生动体现。招商银行郑州分行始终将守护客户资金安全作为核心要务，保障服务质量的同时，持续深化全员反诈技能培训：一是全员提能。通过常态化案例教学、情景模拟演练等多种形式，将反诈知识深度融入日常业务流程，提升员工的风险识别敏感度和应急处置能力。二是客户赋能。以各网点为单位积极开展各类反诈宣传活动，从网点到社区，致力于提升客户自身防范意识和识别能力。三是科技赋能。联动反诈中心，利用警银通等先进技术手段辅助风险监测与拦截。四是警银联动。加强与省市公安局反诈支队的沟通联系，建立高效工作机制。
基层落实，延伸“最后一段路”
在招商银行郑州分行统一部署和强力推动下，分行营业部积极贯彻反诈工作要求，将各项措施转化为具体行动，形成了“分行统筹、基层落实、全员参与”的高效反诈工作格局。此次事件中，一线员工展现出的高度责任感、专业素养和快速反应能力，正是该行将金融反诈防线有效延伸至服务客户“最后一公里”的典范，切实保障了客户的资金安全。
供稿：郑州分行营业部 张可
