以“小麦银行”为由头，让群众将小麦“存”进面粉厂“吃利息”；组织免费旅游，诱使50岁以上的中老年人购买旅游卡进行投资理财……非法集资严重破坏金融管理秩序，侵害群众财产安全。近日，河南省高级人民法院发布了几起依法惩治非法集资犯罪典型案例，旨在揭示非法集资的一般性风险特征，提升社会公众防范非法集资的意识和能力，厚植全民防非、主动拒非的良好社会氛围。
案例一：“小麦银行”集资诈骗案
2014年以来，陈某桩印制大量“小麦银行”宣传册，隐瞒其经营的面粉厂经营不善、连年亏损、存在大量外债的事实，在营收大多用于还债的情况下，通过熟人口口相传的方式，向某镇及周边乡镇广大群众宣传将小麦存入其经营的面粉厂可以保值。群众将小麦卖给陈某桩的面粉厂时，陈某桩不支付小麦款，而是按照小麦每存满一定期限每斤价格上涨1分至1角或根据小麦款按照年利息6厘至1分2厘不等的利率支付利息，陈某桩共通过此种形式向85户群众非法集资330万余元。陈某桩还以其经营的面粉厂扩大经营需要资金周转为由，以月利率1分至1分6厘不等向30名群众非法集资620万余元。截至案发，陈某桩共向115名群众非法集资950万余元，未兑付金额820万余元。陈某桩在经营面粉厂过程中，随着集资规模不断扩大，无法维持资金运转后，于2022年7月底将面粉厂内的面粉、麸皮、编织袋等变卖后，携款逃匿。
河南省西平县人民法院审理后，以集资诈骗罪判处陈某桩有期徒刑11年，并处罚金20万元。一审宣判后，陈某桩不服，提起上诉。驻马店市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。
典型意义：“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”
本案系涉农领域的非法集资典型案例，对农民实施集资诈骗，社会影响极其恶劣，依法应当予以严惩。陈某桩表面上利用其经营的面粉厂宣传所谓的“小麦银行”，实际上是以保值增利为诱饵向社会不特定对象进行集资诈骗，具有较强的迷惑性和隐蔽性。案例提醒广大群众，“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”，对打着各种幌子的非法集资活动，要保持头脑清醒和理性判断，多与家人商量，不要盲目轻信。
案例二：“购买旅游卡”非法吸收存款案
王某、王某涵先后担任某国际旅行社洛阳分公司业务员、分部主管，该分公司违反国家金融管理法律规定，先通过发传单、组织免费旅游等方式与客户建立联系，后组织推介会向客户宣讲大额投资理财性质的旅游产品，重点诱使50岁以上的中老年人群体签订《旅游协议书》购买旅游卡进行投资理财，承诺旅游卡一年到期未使用即可返还全部本金，并可选择交付数量不等的海参或支付利息。经审计，客户通过王某购买旅游项目产品共计6900万余元，涉及人员291名，客户实际损失金额为3400万余元，涉及未兑付人员243名；客户通过王某涵购买旅游项目产品共计460万元，涉及人员43名，客户实际损失金额为280万余元，涉及未兑付人员34名。
洛阳市洛龙区人民法院审理后，认为其行为均已构成非法吸收公众存款罪，依法判处王某有期徒刑3年，并处罚金15万元；判处王某涵有期徒刑1年，并处罚金5万元；依法追缴二人的违法所得，发还集资参与人。
典型意义：警示老年朋友参与旅游项目时谨慎“投资”
本案以购买旅游产品到期还本付息为诱饵，专门针对中老年群体实施非法吸收资金。犯罪分子利用老年群体金融知识薄弱、追求稳健收益的心理，将非法集资行为包装成合法旅游消费，极具迷惑性。该案警示老年朋友，参与旅游及其它项目时，选择信誉良好、资质齐全的正规旅行社、机构，坚决拒绝任何捆绑“投资”的旅游等产品。
案例三：“交助学金免费上学”非法吸收存款案
2013年3月至2022年6月份，李某源任武陟县某小学、某幼儿园等三所学校负责人期间，在未经有关部门批准情况下，向学生家长宣传交7万元或10万元等金额助学金，可免费上学至毕业，期间不再交纳任何费用，学生毕业时扣除一定费用（每年2000元至3000元不等）后，助学金全部返还，李某源后将非法吸收资金用于学校经营。经审计，李某源非法吸收学生家长缴纳的助学金有231人，金额2097万余元。案发前后已清退助学金46万余元，扣除三所学校提供的教育服务学生家长应缴纳的学费942万余元，仍有1109万余元助学金未清退。
武陟县人民法院经审理后，认定其行为构成非法吸收公众存款罪，依法以非法吸收公众存款罪判处李某源有期徒刑4年6个月，并处罚金10万元；依法追缴李某源违法所得，发还集资参与人。宣判后，李某源提起上诉，焦作市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。
典型意义：切勿被“先交后退可优惠”的模式所蒙蔽
本案是一起涉学生群体的非法集资典型案例。李某源所吸收资金虽然主要用于投资建设幼儿园，但其本质仍属于非法集资行为，数额巨大，扰乱了正常的金融秩序，人民法院依法对其判处有期徒刑。此案不仅是对犯罪分子的有力震慑，也是对社会公众的一次深刻警醒：务必要提高警惕，切勿被“先交后退可优惠”的模式所蒙蔽，以免陷入非法集资的陷阱，造成财产损失。
记者 鲁燕
