资产科学搭配,财产有序传承 ——中原信托告诉您,守富和传富可以这样做

2021-09-25 来源:郑报融媒 分享到:

古人云“打江山容易守江山难”,创富、守富和传富就是打江山、守江山和传江山。十年前,人们的关注点是在如何创造更多的财富,十年后的今天,越来越多的人聚焦的是财富保全和财富传承。但是面对金融市场上百花齐放的各种投资工具,大家不禁有这样的疑问,如何运用各种投资工具合理分配自己的资产,才能“攻守兼备”应对财产传承路上的各种风险和阻碍呢?一起来看中原信托理清资产配置、财产传承的思路。

提起资产配置,人们脑海里可能会蹦出许多名字,基金、股票、定期存款、期货、信托等等,但是投资不能一股脑地乱投一气,需要把自己的资产按照需求做好分块,然后根据不同投资工具的风险收益情况,进行合理分配。

“我们可以根据不同投资工具,按风险收益和流动性特点,把他们分为三类,分别是日常基础保障类、资产保值类、资产增值类。”中原信托相关负责人介绍说。

第一类日常基础保障类,主要是用于家庭的基本生活保障和风险防范。

第一种是存放用于日常生活基本消费的资金,常见的有银行活期储蓄、货币基金等,灵活性强,可以随时灵活使用,以备不时之需;第二种是用来防范家庭风险的保障型保险,对财产、健康上可能出现的风险进行保障,这些商业保险是对社会保险的补充,能够应对的风险更全面,保障力度也更强。

第二类资产保值类,主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩水。

主要包括国债、银行定期存款、结构性存款和中短债等债券,这些产品的特征表现是收益稳定、风险较低、期限偏中等,流动性一般,可以用来规划长期目标,对抗通货膨胀带来的资产贬值。一些比较重要但需用时间较长的钱,比如用于子女教育规划、养老规划的资金,比较适合采用这种类型的投资工具。

第三类资产增值类,主要是帮助家庭获得更多投资收益,使财富总量可以得到增长。

这类工具主要特征就是收益高、风险较大,包括权益类基金、股票、信托、资管计划、期货、期权和外汇等更具进取性的投资产品,在不影响基本生活品质的前提下,可以投入部分资金,搏取较高收益。

该负责人说:“以上三类投资工具,建议都留取适当比例的资金投入,以做到保障、保值和增值的平衡,家庭拥有资产越多,可以投入增值类工具的比例就可以越高。”

以前,人们经常会选择实物贵金属、房产、古董收藏品等方式,作为除资金形式之外的传承方式,现在资产传承类投资工具也越来越多地被使用。这类工具主要用于更大限度地实现财富的有序传承,比如保险和家族信托等。其中家族信托在财富传承方面具有很高的灵活性,逐步成为富裕家庭的重要资产传承工具之一。

家族信托有哪些特点?

据中原信托相关负责人介绍,家族信托委托人可以根据自己合理合法的传承意愿,在信托文件中灵活地制定个性化的信托条款;家族信托以合同条款的形式进行财富传承,无须进行继承权公证,可以减少财产继承中的争议更高效地实现财富传承,避免传承损耗;资金、股权、不动产等多种形式的财产,都可以通过家族信托这种形式进行传承。

该负责人表示:“随着财富的持续增长,守富和传富的重要性正在变得同等重要,既要科学投资,守护财富,也要巧用工具,福泽子孙后人,这样才是真正保护好了自己的钱袋子。投资理财时谨记选择正规的金融机构,避免上当受骗,损失血汗钱。”

郑讯



分享到: 编辑:李冬生 统筹:刘书芝

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