古人云“打江山容易守江山难”，创富、守富和传富就是打江山、守江山和传江山。十年前，人们的关注点是在如何创造更多的财富，十年后的今天，越来越多的人聚焦的是财富保全和财富传承。但是面对金融市场上百花齐放的各种投资工具，大家不禁有这样的疑问，如何运用各种投资工具合理分配自己的资产，才能“攻守兼备”应对财产传承路上的各种风险和阻碍呢？一起来看中原信托理清资产配置、财产传承的思路。
提起资产配置，人们脑海里可能会蹦出许多名字，基金、股票、定期存款、期货、信托等等，但是投资不能一股脑地乱投一气，需要把自己的资产按照需求做好分块，然后根据不同投资工具的风险收益情况，进行合理分配。
“我们可以根据不同投资工具，按风险收益和流动性特点，把他们分为三类，分别是日常基础保障类、资产保值类、资产增值类。”中原信托相关负责人介绍说。
第一类日常基础保障类，主要是用于家庭的基本生活保障和风险防范。
第一种是存放用于日常生活基本消费的资金，常见的有银行活期储蓄、货币基金等，灵活性强，可以随时灵活使用，以备不时之需；第二种是用来防范家庭风险的保障型保险，对财产、健康上可能出现的风险进行保障，这些商业保险是对社会保险的补充，能够应对的风险更全面，保障力度也更强。
第二类资产保值类，主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩水。
主要包括国债、银行定期存款、结构性存款和中短债等债券，这些产品的特征表现是收益稳定、风险较低、期限偏中等，流动性一般，可以用来规划长期目标，对抗通货膨胀带来的资产贬值。一些比较重要但需用时间较长的钱，比如用于子女教育规划、养老规划的资金，比较适合采用这种类型的投资工具。
第三类资产增值类，主要是帮助家庭获得更多投资收益，使财富总量可以得到增长。
这类工具主要特征就是收益高、风险较大，包括权益类基金、股票、信托、资管计划、期货、期权和外汇等更具进取性的投资产品，在不影响基本生活品质的前提下，可以投入部分资金，搏取较高收益。
该负责人说：“以上三类投资工具，建议都留取适当比例的资金投入，以做到保障、保值和增值的平衡，家庭拥有资产越多，可以投入增值类工具的比例就可以越高。”
以前，人们经常会选择实物贵金属、房产、古董收藏品等方式，作为除资金形式之外的传承方式，现在资产传承类投资工具也越来越多地被使用。这类工具主要用于更大限度地实现财富的有序传承，比如保险和家族信托等。其中家族信托在财富传承方面具有很高的灵活性，逐步成为富裕家庭的重要资产传承工具之一。
家族信托有哪些特点？
据中原信托相关负责人介绍，家族信托委托人可以根据自己合理合法的传承意愿，在信托文件中灵活地制定个性化的信托条款；家族信托以合同条款的形式进行财富传承，无须进行继承权公证，可以减少财产继承中的争议更高效地实现财富传承，避免传承损耗；资金、股权、不动产等多种形式的财产，都可以通过家族信托这种形式进行传承。
该负责人表示：“随着财富的持续增长，守富和传富的重要性正在变得同等重要，既要科学投资，守护财富，也要巧用工具，福泽子孙后人，这样才是真正保护好了自己的钱袋子。投资理财时谨记选择正规的金融机构，避免上当受骗，损失血汗钱。”
郑讯
