近日，防范和打击非法金融活动部际联席会议全体（扩大）会议暨防范和打击非法金融活动总体战动员部署会议在北京召开。会议明确，自2026年起开展为期三年的防范和打击非法金融活动总体战，推动防非打非工作常态化、制度化、规范化，切实守护人民群众财产安全和金融市场秩序。
当前，非法金融活动手段不断翻新、隐蔽性持续增强，尤其出现金融机构内部人员监守自盗、内外勾结的新特征，严重侵害群众切身利益、扰乱金融市场秩序。本期消保一线将结合全国典型案例，以案为鉴开展警示宣传，全力守护群众“钱袋子”。
案例警示
多地曝金融从业者涉非法金融案
在全国防非打非总体战部署会议召开前后，多起金融机构从业者涉非法金融案件集中曝光，其“内鬼作案、内外勾结、高息诱骗”的特点，给公众敲响了警钟，也印证了此次总体战部署的必要性和紧迫性。
银行领域“内鬼”乱象频发：福建福清一商业银行乡镇支行副行长黄某棱，未经批准以银行理财、投资项目等名义，以月息1.5%至5%为诱饵，非法吸收资金1071万元，造成群众损失491.7万元，被依法惩处。吉林延吉银行原员工朱世杰，利用从业身份虚构“倒贷”业务，以“一周2%利息”为噱头，伪造相关材料骗取资金733万余元，用于还债和赌博，终受法律制裁。
信贷领域内外勾结风险突出：江西九江某银行信贷经理张某（公开细节有限），2018年至2023年与贷款中介勾结，收受贿赂后放松审核，违规发放贷款超1000万元，导致群众及银行利益受损，相关人员均被追责。
保险业“内鬼”同样不容忽视：新疆某保险公司代理人周某某，以“投资1万元月返利100元”为诱饵，伪造理财凭证骗取12名客户274万余元。此前，人保寿险临潼支公司销售人员王勋，私刻公章虚构理财计划，骗取63名群众约1400万元，用于赌博和兑付本息，最终被判刑。
相关部门提醒，此类案例的共性是不法分子利用群众对金融机构的信任，以高息为诱饵，隐蔽性、迷惑性强，群众入局后损失往往难以追回；文中案例均为公开通报或裁判文书记载的典型案例，旨在以案示警。
消费提醒
认清非法金融套路 守护自身资金安全
结合全国防非打非总体战部署及上述典型案例，金融监管、公安部门联合提醒消费者，非法金融套路万变不离其宗，可牢记以下“四警惕、四不做”，有效规避风险，守住“钱袋子”。
警惕“高息无风险”谎言，摒弃暴富幻想。无论是银行员工虚构的高息理财，还是各类虚假投资项目的“稳赚不赔”，年化收益超过6%的“零风险”项目，大概率是骗局。牢记“天上不会掉馅饼，高息背后是陷阱”，拒绝“一夜暴富”的幻想。
警惕“金融内鬼”陷阱，核实人员与资质。遇到私下推荐理财、代办高息存款、承诺“内部通道”的从业者，务必提高警惕。可通过银行、保险公司官方APP、网点柜台或客服，核实业务真实性，不私下转账、不签空白合同、不泄露银行卡验证码，杜绝“内鬼”钻空子。
警惕“熟人拉客”套路，理性判断不盲从。非法金融活动多通过亲友、熟人介绍传播，利用人情关系降低群众警惕。面对熟人推荐的“好项目”，不盲目跟风、不碍于情面，务必亲自核实项目资质、资金流向，多方咨询专业人士，避免因“人情绑架”陷入陷阱。
警惕“伪造资质”骗局，严查证照与公章。不法分子常伪造金融牌照、公章、理财凭证，伪装成正规产品。投资前务必通过国家金融监督管理总局官网、中国人民银行征信中心等官方渠道，核实机构及产品合法性，不相信“复印件有效”“口头承诺算数”，坚决远离无资质、无备案的项目。
同时做好“四不做”：不泄露身份证、银行卡等敏感信息；不向个人账户、非官方平台大额转账；不参与无牌金融活动；发现被骗立即报警并留存证据，争取挽回损失。
本报记者 宋聪颖
《郑州晚报》版面截图
