银行账户可以卖钱?中原信托带您了解更多“反洗钱”知识

2021-09-25 来源:郑报融媒 分享到:

反洗钱是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。那什么是“洗钱”、“洗钱”常见的手段有哪些、参与洗钱有哪些惩罚措施、广大人民群众怎么预防陷入洗钱陷阱?下面中原信托带您一一探索答案。

什么是“洗钱”?

“洗钱”常见的手段有哪些?

“洗钱”指犯罪分子为掩饰或隐瞒犯罪收益的真实性质与来源,利用各种方法和手段进行“清洗”使其在形式上合法,使“黑钱”变 “白”的行为。在我国“黑钱”的来源主要是通过非法集资和诈骗、毒品、腐败、涉黑、涉税、恐怖融资、地下钱庄等活动产生的“黑钱”。为转移犯罪资金,犯罪分子通常会利用一些手段将“黑钱”洗白。常见的形式有:

 1、利用他人银行卡和网上银行进行洗钱。犯罪分子借用或购买他人身份证件办理大量的银行卡,并通过手机银行和网上银行等电子支付渠道,迅速转移资金。

 2、利用现金交易进行洗钱。现金交易主要通过ATM机和银行柜台取现,人为割裂资金链条,隐藏资金来源。

3、利用空壳公司开展洗钱活动。犯罪分子注册成立大量空壳公司,开展投资或者通过复杂多变的资金汇划行为掩盖违法资金。

4、通过家族亲属开展洗钱行为。国内常见的洗钱案件多是由家族亲属共同经营并提供银行账户协助洗钱。

5、利用非银行支付机构进行洗钱。比如通过微信、支付宝、第三方支付平台、网络赌博平台、收单等。

洗钱的惩罚措施有哪些?

以上介绍的洗钱方法往往是通过个人银行、对公账户、网上银行、手机银行、第三方支付账户或收单二维码等介质进行,其核心是犯罪分子通过购买并控制他人多个身份和银行卡等账户进行资金转移,因此近年来催生了一批买卖银行卡等账户的黑灰产业链。

一些犯罪分子将目光对准了对“洗钱”犯罪缺乏认识的普通人,向这些人购买交易账户,从事“洗钱”犯罪。这种出售银行卡账户等行为无形中为洗钱犯罪提供了便利,给执法机关侦破案件、追回赃款带来了很多麻烦,出售账户的人,也会受到相应的惩罚。

2020年12月,为严厉惩治买卖银行卡的犯罪活动,公安部、人行等五部委联合规范要求:“对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户的惩戒措施。

如果明知是“黑钱”,还给犯罪分子提供协助资金账户的,将可能触犯刑法,受到法律的制裁。

如何保护好自己的账户?

怎么做才能保护好自己的账户,避免沦为“洗钱”犯罪的工具呢?

1、不贪图蝇头小利,坚决不出售、出租个人交易账户,切勿用自己的账户替他人提现、转账或购买金融产品。

2、面对“熟人”借用银行账户转款,要提高警惕,保存好自己的交易密码,并时刻关注账户转账记录,看是否存在不正常的交易信息。

3、不出借自己的身份证,需身份证复印件时,要在复印件上写明使用用途。

4、如有遗失身份证,可在银行查询自己名下是否有非本人操作开设的账户,及时核实处理,如发现账户出现可疑交易,应及时报警。

在此,中原信托提醒广大人民群众要提高防范意识,切莫贪小利、心存侥幸,重视个人金融账户安全,避免被犯罪分子利用成为诈骗、非法集资和洗钱等活动的帮凶,办理业务请选择安全可靠的金融机构。

郑讯


分享到: 编辑:李冬生 统筹:刘书芝

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