服务实体经济高质量发展是金融机构永恒的责任。近年来，消费金融作为能够直接触达大众生活的金融服务业态，不断坚持以提升居民消费能力、支持扩大内需、服务实体经济为使命，持续强化普惠金融支持保障能力。
作为河南省唯一一家持牌消费金融机构的中原消费金融，如今正式迎来成立六周年。中原消费金融秉承“合规先行、风险防控、科技驱动”的发展理念，在中原银行党委的坚强领导下，始终坚守普惠金融主阵地，把握高质量发展主线，主动融入国家发展战略。截至目前，中原消费金融累计服务用户超过1800万，精准服务新市民群体及广大个体工商户的消费金融需求，不断提升服务实体经济质效，积极探索可持续的中国特色普惠金融发展模式。
牢记金融为民
拓展服务半径“再提速”
2022年初，银保监会、央行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励引导银行保险机构不断提升新市民金融服务水平。为提供多元化、特色化、普惠化金融服务，切实增强新市民获得感、幸福感、安全感，中原消费金融牢牢把握普惠金融政治性、人民性的根本要求，积极响应新市民的金融需求，不断创新形式，以金融活水服务“新市民”。
据了解，中原消费金融服务的客户中36.9%为“80后”，48.7%为“90后”，且在一线及新一线城市居住、生活的居多。这在某种程度上表明，中原消费金融业务的覆盖人群和“新市民”高度重合。为更好服务新市民群体，中原消费金融精准“画像”、分类对接，根据不同职业的新市民群体推出相应产品。
针对新市民就业，吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的新市民群体，中原消费金融推出主打线下大额的柚卡APP，通过专属客户经理服务为新市民提供更高额度和更加便捷的服务；针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机、建筑工人等新就业形态新市民群体，中原消费金融除了主打线上以小额、分散为原则的中原消费金融APP 之外，还在普惠通APP上线了H5全流程普惠金融产品，打通服务新市民群体的“最后一公里”。
深知新市民是我国城市建设的主力军和生力军。截至目前，中原消费金融通过延伸服务触角，创新业务模式，已实现新市民衣、食、住、行、用等全场景覆盖，累计服务新市民用户超过600万人。
根据中原银行半年报显示，截至2022年6月30日，中原消费金融公司当年放款金额为人民币352.20亿元，累计放款金额为人民币2020.98亿元；报告期内新增贷款余额为人民币48.39亿元，贷款余额为人民币300.12亿元，放款突破690.44万笔，累计放款突破5740.97万笔，实现营业收入为人民币14.65亿元，为河南省及全国经济发展贡献新的活力。
塑造核心优势
增添业务发展“新动能”
近年来，消费金融公司利用技术优势，打造能够全方位满足客户个性化需求的数字化生态系统。成立六年来，中原消费金融全面推进数字化转型升级，以科技创新为发展动能，构建消费金融生态圈，坚持以用户为中心，通过数字化技术深入洞察客户需求，提供优质服务。在自主获客方面，中原消费金融结合行业内不断涌现的流量业务场景，充分利用自研的大数据人工智能模型联合构建获客模型，建立360°精准营销体系，为不同职业、不同需求的客户群体推出相应的产品。同时，通过延伸服务触角，创新业务模式，中原消费金融不断扩展金融服务范围，已实现客户衣、食、住、行、用等全场景覆盖。
在数字化运营方面，中原消费金融打造了“AI模型平台和BI指标体系”，该平台内部署了大量数据模型，能够充分利用数据智能驱动业务运营与经营决策，沉淀数据资产，提供数据赋能，营造“用数据说话”的文化氛围。在智能风控方面，中原消费金融风险团队搭建起了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等四大平台，构建高质量多维度数据体系，可以准确判定客户是否为“合格借款人”。评估客户还款意愿时，中原消费金融则使用了生物识别技术和多重因子验证方法。通过客户异常行为、模拟器识别等数据技术能力的运用制定差异化的欺诈风险防范策略，动态跟踪已放款客户财务及信用信息变化情况，及时发现其他平台逾期等不良信息。对有新增高风险因素的会视程度采取不同管控措施。层层技术把关，有效地形成“千人千面”的信贷数据，助力提供差别化的信贷服务。
伴随数字化建设的发展，数据愈发重要，安全风险也愈发突出。未来消费金融领域的竞争，也注定将是数字领域的对弈。中原消费金融不断加强对金融数据安全管理的建设，是持牌消费金融公司内首家获得中国信息通信研究院颁发的数据安全管理能力认证证书的机构。“中原消费金融不断探索新技术、新应用，持续完善公司数据安全管理体系，提升数据安全防护能力，确保数据全生命周期安全。”中原消费金融相关负责人表示。
践行社会责任
打出乡村振兴“组合拳”
民族要复兴，乡村必振兴。推进农业农村现代化是全面建设社会主义现代化国家的重大任务，也是推动农业农村高质量发展的必然选择。作为服务乡村振兴的重要力量，金融机构应该提高政治站位，强化责任担当，践行普惠金融理念，当好乡村振兴主力军。
为服务乡村振兴战略，践行企业社会责任，中原消费金融不断推动重心下沉，织牢织密农村金融服务网络，搭建“消费帮扶+科技赋能+金融服务+英才行动+公益助力”五位一体服务乡村振兴路线图，组建中原乡村振兴赋能小组，促进农业农村产业发展，不断助力乡村振兴。
以河南省滑县高平镇大子厢后街村温室大棚改造项目为例，中原消费金融以物联网技术为核心，通过数字化设计、智能化控制、精准化运行、科学化管理等手段，使用光照强度、空气温湿度、日照参数、土壤温湿度等无线传感器，对蔬菜大棚内的对应环境参数进行实时采集分析，提高空间利用率，节省人工成本、提高生产效率。
项目建成后，预计年收益600万元，收益资金主要用于易返贫致贫户、脱贫户帮扶及巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴事业发展。此外，该项目可促进区域内温室产业的发展，提升果蔬产业的市场竞争能力，带动电商、物流业的发展，为周边剩余劳动力进一步提供就业机会。
中原消费金融真正用科技赋能，不断完善与乡村振兴相关的业务模式、产品运用、服务和技术支撑体系，努力为实现“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的乡村振兴战略总要求贡献金融力量。
进入新发展阶段，随着我国坚定推进扩大内需战略，培育完整内需体系，建立强大国内市场，消费金融将发挥重要作用。站在六周年的新起点，中原消费金融将持续探索创新产品和服务，促进和支持消费增长，激发居民消费潜力，满足用户多样化、多层次的消费需求，坚定践行普惠金融理念。
未来，中原消费金融将在中原银行党委的领导下，坚定“上网下乡、数智未来、守正创新、砥砺前行”的战略路径，保持战略定力、优化策略、积蓄能量，锚定普惠金融高质量发展奋力前行，中原消费金融下一个六年的筑梦之路，已然开启……
