事关个人养老金,这几点要早知道

2022-11-30 来源: 郑州晚报 郑州客户端官方网站 分享到:

11月25日,人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施,包括我市在内的36个城市(地区)被选为先行城市,这意味着个人养老金进入到落地实施阶段。业内人士分析,作为我国养老金体系“第三支柱”的重要组成部分,个人养老金制度的建立,在基本养老保险基础上再增加一份积累,可以更好地满足人们多样化的养老需求。那么,对于老百姓而言,开通“个人养老金”账户能得到哪些具体的“实惠”?下面,让我们一起来看看吧。

【政策】

养老“第三支柱”全面启航

个人养老,兹事体大,关乎国民福祉。

一直以来,我国多支柱养老保障体系存在发展不充分不均衡的问题,对第一支柱(基本养老保险)依赖程度较高,第二支柱企业(职业)年金发展偏缓,而以个人养老储蓄投资形成的第三支柱仍在起步阶段。

要想健全多支柱社会保障体系,亟须加快发展第三支柱。党的二十大报告中明确提到,要完善基本养老保险全国统筹制度,发展多层次、多支柱养老保险体系。

11月4日,人社部等五部委联合出台《个人养老金实施办法》,意味着个人养老“第三支柱”全面启航。

“个人养老金是自主选择的结果,它和强制性的公共养老金之间没有必然联系。”业内人士认为,建立多层次的养老保险体系,是由于老百姓对养老金的需求在提升。

【行业】

正式拉开个人养老金资金账户之争

《个人养老金实施办法》的出台,无疑对金融行业是利好的大事。11月18日,银保监会印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》,为商业银行和理财公司启动个人养老金业务铺平了道路。

围绕个人养老金的鏖战正式打响,首先就是资金账户之争。其中的原因,个人养老金的资金账户具有唯一性,参与人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。

据工商银行工作人员介绍:“客户除了能在线下办理开户,也可以在工行手机银行、‘工行服务’微信小程序开立账户,十分方便。客户在银行开资金账户的时候,信息会传送至人社部门,同时开通个人养老金账户。”

记者还了解到,工商银行针对参与人的资金状况,推出了多种个人养老金产品,且都有不同程度的优惠活动,可根据个人情况进行购买。

邮储银行表示,参加人可通过手机银行、营业网点等线上线下渠道办理个人养老金账户开立、资金缴纳、养老金产品认购等业务。

招商银行表示,已搭建了覆盖行内行外、线上线下的立体式开户渠道,支持个人养老金账户多渠道便捷开立。

【用途】

个人养老金可抵税、可投资

实际上,通过政策面的解析,我们不难发现,个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度,每年缴纳额度上限为12000元。而且,个人养老金的收益率实际是由所购买银行产品的收益率决定的,个人养老金资金账户里的资金,可以自主选择购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等个人养老金产品。

整个过程中,个人养老金资金账户实行封闭运行,不得提前支取。当达到领取基本养老金年龄(《实施办法》还规定了其他三类领取的条件)时,参加人可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

那么,对于老百姓而言,开通“个人养老金”账户能得到哪些具体的“实惠”?

首先,个人养老金是作为国家制度推行,归集资金更容易产生规模效应,而且这笔资金投资期限相对较长,用来投给那些有前途、有增长、能创造价值的企业,既保障了个人有安全稳定的收益,也给那些企业带来活力和发展,互利互惠。

其次,缴纳个人养老金最直接的好处,就是可以享受国家税收优惠政策。不仅可以享受当下的专项附加扣除额度,还可以延迟纳税,也就是你这个账户的投资、保值增值部分暂时都不需要纳税,到领取时再交。

我们来算笔账,比如个人当年的应纳税所得额为20万元,如果不参加个人养老金,那么需要交纳个税金额为23080元,而如果参与个人养老金个税金额只需20680元,相当于省下2400元。

最后,个人养老金账户在缴费阶段只进不出,真正从制度上把牢个人养老金的补充养老作用。

正观新闻·郑州晚报记者 谢宽

见习记者 宋聪颖


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